减少出游风险 人和车上“双保险”
国庆节准备来了，许多市民开始筹划着出游的计划。对此，保险人士建议，市民出游不要忽略了安全的保障，可以利用保险来减少未知的出游风险，如果选择自驾游，人和爱车最好都投一份保险，让自己的出游快乐又无忧。 1 自驾游 人和爱车须保险保障 时下，自驾游成为了许多有车一族休闲度假的方式，对此，保险人士建议，选择自驾游的市民，出游前最好为自己的人身和爱车投个保。 “人身意外险是十分有必要的，车主可根据自己出游的天数以及风险状况选择短期人身意外险。”一保险人士解释称，大多数车主投保的车险中，虽已涵盖第三者险，但如出险，只有投保了机动车车上人员险，司机及同车人员才能有保险保障，而第三者险的赔偿对象只局限于事故中受害的第三者，所以出游时，最好投保短期的人身意外险。 目前，市面上的自驾游保险产品很多，市民可自由选择，如人保财险首推的华夏游境内旅行意外伤害保险，平安销自驾游保险投保也很方便。平安产险广西分公司意健险部经理易秋文称，该产品承保自驾出游的意外身故及医疗，实行24小时全国紧急救援服务；同时提供住院津贴、急性病身故、高风险运动等多项保障，可根据出游者自身的情况，选择合适的保险方案。 【投保技巧】目前，机动车人员险的普遍医疗补偿额度在1万元，对于车辆人员的保障过低，所以建议自驾游客根据出行路线增加投保一份涵盖一般意外伤害和意外医疗赔偿的旅行意外保险。由于自驾游出险多在异地，所以车主在投保时，要仔细看清保险范围。出游前，先对自己的车辆和相关保险做一个检查，避免由于保险过期或涉及免责部分而无法获得经济补偿。 2 自助游 基本意外保障不可少 热衷自助游市民出游投保该注意什么呢？据了解，目前绝大多数保险公司推出了多款自助游保险组合，保额天数从2天至10天，保费为几元至几十元，保额为10万元至50万元不等。 人保财险南宁分公司非车险部经理陈扬琪介绍，人保产险推出的短期国内旅游制定的特色险种，含华夏游境内旅行意外伤害保险条款(2009版)及附加华夏游境内旅行意外伤害医疗保险条款(2009版)，主要针对短期旅游的消费者，以天数计费，保险金额由投保人自行拟定。 平安销自助游保险也独具特色。易秋文称，其产品着重紧急救援、突发急性病、个人法律等保障，且上投保可自由根据出行地、个人预算、人数、旅游时间长短等因素选择合适的方案，保额最高达50万元。 【投保技巧】基本保障不可少，如意外伤害身故、残疾、意外伤害医疗为基础，保额可视个人需求及预算而定。消费者可以出行的方式为参考，如出行乘坐的是飞机、火车、轮船等公共交通工具，最好添加“公共交通工具意外身故双倍给付”；乘坐飞机的旅客，还可增加“航班延误”“行李证件损失”等。 此外，游玩的内容很重要，如出行活动含跳伞、潜水、滑雪、攀岩、探险等非职业高风险运动的，增加“高风险运动”险种必不可少；如目的地交通不便、救援难度大的区域，应选择“境内紧急救援”险种；如目的地是气候变化大、卫生条件欠佳的地区，则“突发急性病身故”可予以考虑增加。 3 出境游 根据出行地决定保额 除自驾游、自助游外，不少市民可能会选择出境游，其投保时该注意些什么呢？保险人士认为，免责条款、全球紧急援助服务、医疗保障等方面内容，均需要投保人在投保前注意，特别是保障与应急的救援服务均不能缺失。 目前，多家保险公司均推出了针对出境游的保险产品，市民可从中选择。如平安产险的平安销境外旅游保险 “快乐旅程E款”。易秋文介绍，该产品承保在全球国家 (含申根签证国家)旅行的意外身故和医疗(包括意外牙科门诊及急性病医疗)，且具24小时紧急医疗救援和垫付、中英文电子保单符合申根签证要求，如签报未获通过可全额退保等特点。 又如人保财险，陈扬琪称，境外旅行的基本保障组合为境外旅行意外伤害保险，附加境外紧急救援意外伤害保险，其针对性强，以境外旅游为目标，以天数计费，保险金额由投保人自拟，投保灵活。 【投保技巧】境外游，首先要根据出行的地域来决定保额，如出行地为东南亚等医疗水平较低的国家，医疗保额10万元基本足够。日韩、北美虽然没有要求购买保险，但这些国家的当地医疗消费水平比较高，因此医疗保额以超过20万元为宜。另外，欧洲申根国家要求医疗保额是3万欧元的保险，考虑到欧元汇率变动因素，所以最好买医疗保额是35万元的保险。其余保障可视个人需求及预算而定。本报朱华*贤灵